丁慎毅

　　央视《今日说法》主持人李晓东，近日一纸诉状将中国建设银行告上法庭。2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。（4月5日澎湃新闻）

　　从各论坛网友跟帖来看，很多人和笔者一样感叹：原来如此！原来不知道是因为一直没有违约，然后说一声侥幸。

　　这个官司估计不太好赢。在建行用户申领信用卡时，填写的“中国建设银行龙卡信用卡申请表”背面均有一份《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。该领用协议第三条第九款规定：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。”也就是说，如果客户签字，不能认为是霸王条款。只能说银行的服务有缺陷，应该在明显处让客户看明白。

　　所以估计不好赢，还因为全额计息其实也有合理性，你还钱之前毕竟是产生利息的，银行不让你付息是对你按时还款的一种鼓励。如果你没有按时还款，自然要付利息。只是还掉的那些钱只能计从刷卡之日到还款之日的利息，后面的利息只能算没还的那些钱的，要不就是个坑而不是鼓励按时还款。而国际上通行的信用卡计息方式，同样有全额计息和差额计息，国内只有工行从2009年2月22日开始，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。

　　但是从我们国家的实际情况来看，由于持有银行信用卡的人越来越多，而经济实力又相对弱一些，如果银行按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息，则是更符合人性化的举措。毕竟生活中还有一些马大哈或不可预料的特殊情况。

　　我们希望银行，特别是国有银行多从社会责任的角度出发，像工行一样，实行差额计息。当然，如果银行一定要坚持仍然全额计息，我们也不怕，还有一个办法，退卡，转而使用工商银行的卡。正如马云说，如果银行不改变，我们就改变银行。

　　当然，对于我们持卡人来说，养成一种及时还款的好习惯，也是培养我们的诚信意识，所以不必过于纠结。这场官司输赢都有意义。